Credit Score คืออะไร วิธีเช็คคะแนนเครดิต NCB และเพิ่มคะแนนให้สมัครบัตรผ่าน 2026
ทำความเข้าใจ Credit Score ของ NCB คะแนนแต่ละระดับหมายความว่าอะไร วิธีเช็คออนไลน์ และเคล็ดลับเพิ่มคะแนนเพื่อให้การสมัครบัตรเครดิตผ่านได้ง่ายขึ้น
Credit Score คือคะแนนสินเชื่อที่ออกโดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) ช่วงคะแนน 300–900 — ยิ่งสูงยิ่งดี ธนาคารใช้คะแนนนี้ประกอบการตัดสินใจอนุมัติบัตรเครดิตและกำหนดวงเงิน คะแนน 650 ขึ้นไปมีโอกาสอนุมัติบัตรทั่วไป คะแนน 700 ขึ้นไปเหมาะสมัครบัตร Premium
300-900
ช่วงคะแนน NCB
35%
น้ำหนักประวัติชำระหนี้
150 บ.
ค่าขอรายงาน NCB
Credit Score คืออะไร
Credit Score หรือ คะแนนเครดิต คือตัวเลขที่ National Credit Bureau (NCB) หรือที่รู้จักกันว่า “เครดิตบูโร” ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคลแต่ละคน คะแนนอยู่ในช่วง 300-900 โดยยิ่งสูงยิ่งดี
ธนาคารและสถาบันการเงินใช้คะแนนนี้เป็นส่วนหนึ่งในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ บัตรเครดิต และกำหนดวงเงินที่ให้ คะแนนสูงหมายถึงโอกาสอนุมัติสูงขึ้นและอาจได้วงเงินมากขึ้นด้วย
NCB รวบรวมข้อมูลจากธนาคาร บริษัทลิสซิ่ง และสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่เป็นสมาชิก ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อและบัตรเครดิตเกือบทั้งหมดในระบบ ข้อมูลจะถูกอัปเดตทุกเดือน
ระดับ Credit Score และความหมาย
5 ปัจจัยที่กำหนด Credit Score
NCB คำนวณ Credit Score จากปัจจัย 5 ด้าน แต่ละด้านมีน้ำหนักต่างกัน เข้าใจปัจจัยเหล่านี้เพื่อวางแผนปรับปรุงคะแนนได้ถูกจุด
ประวัติการชำระหนี้
ปัจจัยที่มีน้ำหนักมากที่สุด การชำระตรงเวลาทุกงวดสร้างคะแนนสูงได้ ในขณะที่การค้างชำระแม้เพียงครั้งเดียวส่งผลลบอย่างมาก ประวัติย้อนหลัง 24-36 เดือนมีน้ำหนักมากที่สุด
วงเงินที่ใช้อยู่ (Credit Utilization)
สัดส่วนวงเงินที่ใช้ต่อวงเงินทั้งหมด ควรใช้ไม่เกิน 30% เช่น ถ้าวงเงิน 100,000 บาท ควรมียอดค้างไม่เกิน 30,000 บาท การใช้วงเงินสูงแสดงถึงความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาประวัติเครดิต
บัญชีเก่าที่มีประวัติดีมีค่ามาก อย่าปิดบัตรเก่าที่ไม่ค่อยใช้ถ้ายังชำระดีอยู่ เพราะการรักษาบัญชีเปิดไว้ช่วยเพิ่มคะแนนในด้านนี้
ประเภทหนี้สิน
การมีหนี้หลายประเภท เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน และจัดการได้ดีแสดงถึงทักษะการบริหารเงิน แต่ไม่ควรสมัครหนี้ใหม่เพื่อสร้างความหลากหลายโดยไม่จำเป็น
การสมัครสินเชื่อใหม่
ทุกครั้งที่ธนาคารตรวจ Credit Score เพื่อพิจารณาสินเชื่อ (Hard Inquiry) จะมีผลลบเล็กน้อย 2-5 คะแนน การสมัครหลายใบพร้อมกันในเวลาสั้นจะทำคะแนนลดลงมาก
วิธีเช็ค Credit Score
ผ่านแอป MyCreditInfo (NCB)
ดาวน์โหลดแอป MyCreditInfo ยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนและ Selfie ค่าบริการ 150 บาทต่อครั้ง ได้รายงานภายใน 1-3 วันทำการ
ผ่านเว็บไซต์ creditbureau.co.th
สมัครสมาชิก NCB Online ยืนยันตัวตนและชำระค่าบริการ 150 บาท ดาวน์โหลดรายงานได้ทันทีหรือภายใน 1 วันทำการ
ที่สาขาธนาคาร
ไปที่สาขาธนาคารที่เป็นสมาชิก NCB เช่น กรุงไทย กสิกรไทย SCB ไทยพาณิชย์ พร้อมบัตรประชาชน ค่าบริการ 100-150 บาท รับรายงานวันเดียวกัน
เคล็ดลับ: ควรเช็ค Credit Score ก่อนสมัครบัตรเครดิตอย่างน้อย 1-2 เดือน เพื่อมีเวลาแก้ไขถ้าพบปัญหา
วิธีเพิ่ม Credit Score ให้สูงขึ้น
การเพิ่ม Credit Score ต้องใช้เวลาและความสม่ำเสมอ ไม่มีวิธีลัด แต่ทำตามหลักเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง คะแนนจะค่อย ๆ ดีขึ้นในเวลา 6-12 เดือน
ชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด
ตั้ง auto-payment ยอดขั้นต่ำ (5% ของยอดค้าง) เพื่อป้องกันการลืม แม้ชำระขั้นต่ำก็ดีกว่าค้างชำระ
ลดการใช้วงเงินให้ต่ำกว่า 30%
ถ้าใช้วงเงินสูงอยู่ ให้ชำระหนี้เพิ่มก่อนรอบตัด หรือขอเพิ่มวงเงินเพื่อให้สัดส่วนลดลง
ไม่สมัครบัตรหลายใบในเวลาสั้น
เว้นระยะอย่างน้อย 6 เดือนระหว่างการสมัครสินเชื่อใหม่แต่ละครั้ง เพื่อให้ Hard Inquiry จางลง
รักษาบัญชีเก่าให้เปิดอยู่
บัตรเก่าที่มีประวัติดีมีคุณค่า ถ้าไม่ใช้บัตรเก่าให้ใช้จ่ายเล็กน้อยแล้วชำระเต็มทุกเดือน
ตรวจรายงานเครดิตเป็นประจำ
ขอรายงาน NCB ปีละครั้งเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง ถ้าพบข้อผิดพลาดให้ยื่นคำร้องแก้ไขทันที
ชำระหนี้ค้างให้หมด
ถ้ามีหนี้ค้างชำระ ให้รีบชำระและขอหนังสือรับรองการชำระจากเจ้าหนี้เพื่อให้อัปเดตในระบบ NCB
ข้อควรระวัง: ข้อมูลในรายงาน NCB
ข้อมูลใน NCB จะอยู่นาน 3 ปีนับจากวันที่ปิดบัญชี สำหรับหนี้ที่ชำระแล้ว และอาจอยู่นานขึ้นถ้ามีประวัติถูกฟ้อง ถ้าพบข้อผิดพลาดในรายงาน เช่น ยอดหนี้ผิด หรือบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ ให้ยื่นคำร้องแก้ไขที่ NCB ทันที เพราะข้อมูลผิดพลาดอาจทำให้คะแนนต่ำกว่าที่ควรจะเป็น
คำถามที่พบบ่อย
Credit Score เช็คได้ที่ไหน ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่
ขอรายงานเครดิตได้ที่ NCB (National Credit Bureau) ผ่านแอป MyCreditInfo หรือเว็บไซต์ creditbureau.co.th ค่าธรรมเนียม 150 บาทต่อครั้ง นอกจากนี้ยังสามารถขอได้ที่สาขาธนาคารที่เป็นสมาชิก NCB เช่น กรุงไทย กสิกรไทย SCB ค่าบริการประมาณ 100-150 บาท
Credit Score ไม่ดีสมัครบัตรเครดิตได้ไหม
ยากขึ้นแต่ไม่ใช่เป็นไปไม่ได้เสมอไป ธนาคารพิจารณาหลายปัจจัยรวมกัน ทั้งคะแนนเครดิต รายได้ อาชีพ และระยะเวลาการทำงาน ถ้าคะแนนต่ำกว่า 600 แนะนำให้ปรับปรุงก่อน 3-6 เดือน เช่น ชำระหนี้เก่าให้ครบ และไม่ค้างชำระใหม่
คะแนน Credit Score เท่าไหร่ถึงจะสมัครบัตรเครดิตผ่าน
ไม่มีตัวเลขตายตัวเพราะแต่ละธนาคารมีเกณฑ์ต่างกัน แต่โดยทั่วไปคะแนน 650 ขึ้นไปถือว่ามีโอกาสอนุมัติพอสมควร และ 700 ขึ้นไปโอกาสอนุมัติสูง สำหรับบัตร Premium ที่ต้องการรายได้สูงมักต้องการคะแนนสูงกว่า 750 ด้วย
คู่มือที่เกี่ยวข้อง
วิธีสมัครบัตรเครดิต
ขั้นตอนและเอกสารสมัครบัตรครบ
บัตรฟรีค่าธรรมเนียม
รวมบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
เทคนิคสะสมแต้ม
ใช้บัตรให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด
Credit Score ดีแล้ว พร้อมสมัครบัตรเครดิต?
เปรียบเทียบบัตรจาก KTC กรุงศรี UOB TTB ครบทุกธนาคาร